개인신용회복제도 빚갚는 방법 어떻게
삶을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 사건을 만나게되는 때가 오죠.
요즘같이 힘들어진 경제 때문에 내 안정성을 위협받을 수 있고 급여나 수입을 이전만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민합니다.
꾸역꾸역 지내왔지만, 더 이상은 희망이 가질 수 없는 순간이라도 끝내지 말고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
이 제도를 난생 처음 들어봤다거나 알게된 분들은 굉장히 생소할 수 있죠.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 빚에 대한 어려운 상황을 조정해주는 제도인데요.
자신이 지니고 있는 자산 그리고 지금 당장 발생하는 월 수입 에 비례해서 채무가 너무 큰 까닭에 일상의 힘듦을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 대해 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 맞는 분들께 인가 및 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그러니 본인이 예상한 기준에 맞춰서 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문인력을 통해 본인의 지금 처한 상황을 이야기 한 후 진행 여부를 정확히 판단하는 게 좋죠.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산 그리고 소득입니다.
혹시 다달이 벌어들이는 월급이 기재된 기준보다 적을 경우, 처음부터 개인회생 준비조차 불가능하기 때문입니다.
이런 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 정하여 진행하여야 합니다.
그러한 제한 사항의 경우 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금은 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 금액을 말하죠.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 승인을 받을 수 있다고 해요.
해당 과정을 총합 36개월 동안 매월 반복해서 하게 되며, 지불하지 못한 그 밖의 채무를 도와주는 방식입니다.
여기서 여러분이 얼마를 내야 하는지 궁금할 시 어떻게 계산해야 좋은지를 추론할 수 있답니다.
이때 총 변제금은 앞서 말했던 월소득에 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
다만 추가적으로 지속적으로 내야하는 돈이 있을 시 소명을 받아 추가적인 기본 생계비를 받는 방법도 가능하답니다.
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팔달로3가에 살고 있는 직장인 X는 50대가 되면서 어느샌가 사회생활을 계속 이어가고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 해요.
예전부터 세상과 타협해버린 결과물이라고 볼 수 있죠.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 필요했기 때문입니다.
그러나 준비할 때 필요한만큼의 금전을 소유하고 있지 않은지라 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것입니다.
그나마 다행인 점은, 정치외교학부를 나왔기 때문에 일을 얻어내는 것 자체를 그리 오래 걸리지 않았습니다.
하지만 상사 밑에서 근무하고, 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 썩 행복한 인생은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌았습니다.
이처럼 오로지 출퇴근만 하게되는 삶을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 8년이 흘러버렸고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 은근 괜찮은 위치를 맡게될 수 있었습니다.
연봉도 좀 더 만족할만한 값으로 증가하여 비상금도 어느 정도 모으게 될 수 있었어요.
생활은 분명 안정된 삶임에도 삶에 관한 전체적인 만족스러움은 그렇게까지 높지 못했다고 하더라고요.
나름대로 여유자금을 모은 다음, 언젠가는 창업을 하려는 마음이었던 것이에요.
그리고 그에 적당한 시기가 되자, 조금의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 작성하였다고 했어요.
오랫동안 해온 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아놓은 X는 앞으로 두려움은 전혀 없었어요.
약간의 리스크를 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 목격한 것이었답니다.
그러나 그 당시 마련해 둔 여유자금만을 써서 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따른지라 따로 돈을 빌림으로써 좀 더 요구되는 돈을 마련했답니다.
그 선택이 팔달로3가 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말이에요.
반복된 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 계속되면서, 큰 타격을 견뎌야 했다고 해요.
결국에는 눈물을 머금고 사업장을 끝마치게 되었는데요.
사업과 관련된 건물, 물품을 몽땅 팔아버린 다음 같이 근무하던 직원들의 봉급을 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 하더군요.
그 과정에서 총 4550만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았는데요.
지금 당장 이자 역시 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 구석이 없었답니다.
결국, 비슷비슷한 일자리에 또 한 번 취업하였고 여기서 받는 소득을 갖고서 팔달로3가 개인회생 절차를 밟기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득은 100만원이 된답니다.
이 금액을 3년 간 낸다고 가정할 시 팔달로3가 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 얻는 이득은 더 많다고 말할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 별 문제 없이 마친 뒤에, 다행히 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대처했던 것이 긍정적으로 작용했어요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없을 수 있도록 특히 신경 써가며 면책 시점만 기다리는 중이라고 해요.
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